top of page

Welke types dekking zijn er bij een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering keert een éénmalige uitkering uit bij overlijden. Hoe hoog deze éénmalige uitkering is, hangt af van welk type dekking je hebt gekozen.


Er zijn drie types dekkingen beschikbaar:

  1. gelijkblijvende dekking

  2. annuïtair dalende dekking

  3. lineair dalende dekking


Bij het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering is het belangrijk om te begrijpen welk type dekking het beste bij jouw behoeften past. Lees hieronder meer over ieder type, en bij welke situaties deze doorgaans passen.


Gelijkblijvende dekking overlijdensrisicoverzekering

Bij een gelijkblijvende dekking blijft het verzekerde bedrag gedurende de hele looptijd van de verzekering gelijk. Dit betekent dat de uitkering aan de nabestaanden hetzelfde blijft, ongeacht wanneer de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering.



grafiek gelijkblijvende dekking overlijdensrisicoverzekering

Een gelijkblijvende dekking wordt vaak gekozen als er voor de gehele looptijd van de overlijdensrisicoverzekering een constante dekking gewenst is. Dit kan bijvoorbeeld zijn in de volgende situaties:

  • Voor het aflossen van een (aflosvrije) hypotheek

  • Bij kosten voor opvoeding en studie. Een gelijkblijvende dekking wordt vaak door (jonge) gezinnen gekozen. Dit is omdat men verwacht dat de kosten van opvoeding en studie van de kinderen ongeveer gelijk zullen blijven voor langere tijd.

  • Als je verwacht minder te kunnen sparen in de (nabije) toekomst. Vaak is een reden om een aflopende dekking te nemen omdat je verwacht dat je schuld zal afnemen, óf dat je vermogen zal toenemen (door bijv. sparen over tijd). Als je verwacht niet veel te kunnen sparen komende jaren (bijv. als je jonge kinderen hebt) is het fijn als je dekking gelijk blijft.

  • Als je in het algmeeen fijn vindt meer zekerheid te hebben (en dus risicoavers bent). Tijdens de gehele looptijd weet je waar je aan toe bent voor wat betreft dekking.

  • Bij een grotere woning in de toekomst: Als verwacht in de toekomst een grotere woning te kopen kan het handig zijn nu een gelijkblijvende dekking te kiezen. Als je in de toekomst verhuist naar een grotere woning, hoef je dan niet, of minder, bij te verzekeren op je overlijdensrisicoverzekering om goed gedekt te zijn voor je nieuwe hypotheekbedrag. Omdat premies soms (veel) lager zijn als je je overlijdensrisicoverzekering afsluit als je jonger bent, kun je hiermee over de hele looptijd zelfs goedkoper uit zijn.



Annuïtair dalende dekking overlijdensrisicoverzekering

Een annuïtair dalende dekking werkt op een vergelijkbare manier als een lineair dalende dekking, maar de afname van het verzekerde bedrag volgt een annuïtair patroon. Dit betekent dat de afname van het verzekerde bedrag in het begin langzamer is, en later versnelt. Ook nu zal aan het einde van de looptijd de uitkering gedaald zijn naar nul.



Grafiek annuïtair aflopende dekking overlijdensrisicoverzekering


Een annuïtair dalende dekking wordt vaak gebruikt in situaties waarbij de financiële verplichtingen aan het begin hoger zijn en na verloop van tijd afnemen. Situaties waarin een lineair dalende dekking vaak gekozen wordt:

  • Voor het aflossen van een hypotheek met een annuïtair aflosschema

  • Als je verwacht dat je goed kunt sparen komende tijd, waardoor je ieder jaar minder dekking op een overlijdensrisicoverzekering nodig hebt

  • Als de kosten waarvoor je dekking nodig hebt op een overlijdensrisicoverzekering zullen afnemen over de tijd. Bijvoorbeeld, je kinderen gaan al bijna studeren en je wilt de komende 5-10 jaren nog een goede dekking hebben. Daarna verwacht je dat je kinderen een baan zullen hebben, en is minder dekking nodig


Lineair dalende dekking overlijdensrisicoverzekering

Bij een lineair dalende dekking neemt het verzekerde bedrag geleidelijk af gedurende de looptijd van de verzekering. Dit betekent dat de uitkering aan de nabestaanden bij overlijden lager is naarmate de tijd vordert. Aan het einde van de looptijd zal de uitkering gedaald zijn naar nul.



Grafiek lineair aflopende dekking overlijdensrisicoverzekering


Een lineair dalende dekking wordt vaak gebruikt in situaties waarbij de financiële verplichtingen aan het begin hoger zijn en na verloop van tijd afnemen. Situaties waarin een lineair dalende dekking vaak gekozen wordt:

  • Voor het aflossen van een hypotheek met een lineair aflosschema

  • Als je verwacht dat je goed kunt sparen komende tijd, waardoor je ieder jaar minder dekking op een overlijdensrisicoverzekering nodig hebt

  • Als de kosten waarvoor je dekking nodig hebt op een overlijdensrisicoverzekering zullen afnemen over de tijd. Bijvoorbeeld, je kinderen gaan al bijna studeren en je wilt de komende 5-10 jaren nog een goede dekking hebben. Daarna verwacht je dat je kinderen een baan zullen hebben, en is minder dekking nodig


Verschil in premies

Gelijkblijvende dekkingen zijn in de regel duurder omdat ze over de tijd meer dekking bieden. Annuïtair en lineair aflopende dekkingen zijn goedkoper omdat over de tijd de dekking daalt (tot uiteindelijk nul dekking).


Vergelijk hier de premies van verschillende gelijkblijvende, annuïtair en lineair aflopende overlijdensrisicoverzekeringen



Comments


bottom of page